מחשבון משכנתא

חשבו את ההחזר החודשי, את סך הריבית ואת לוח הסילוקין המלא – בשפיצר או בקרן שווה, עם או בלי הצמדה למדד. הריבית המוצעת מבוססת על הממוצעים של בנק ישראל לאוגוסט 2026.

סכום המשכנתא

₪

תקופה (שנים)

עד 30 שנה לפי בנק ישראלריבית שנתית

ממוצע המסלולים לפי בנק ישראל (2026-08): כ-4.22%

שיטת החזר

הלוואה צמודה למדד המחירים לצרכןמחיר הדירה (לא חובה)

₪

לחישוב אחוז המימון

החזר חודשי קבוע

5,401 ₪

קרן 62%
ריבית 38%

סך הריבית: 620,179 ₪
סך כל ההחזרים: 1,620,179 ₪
עלות לכל שקל שנלקח: 1.62 ₪
בקרן שווה: החזר ראשון / סך ריבית: 6,850 ₪ / 529,258 ₪

החישוב הוא הערכה בלבד ואינו מהווה ייעוץ או הצעה. התנאים בפועל (ריבית, מסלולים, עמלות) נקבעים על ידי הבנק.

לוח סילוקין

שנה	סך החזרים	קרן	ריבית	יתרה בסוף
1	64,807	23,050	41,758	976,950
2	64,807	24,041	40,766	952,909
3	64,807	25,076	39,731	927,833
4	64,807	26,155	38,653	901,679
5	64,807	27,280	37,527	874,399
6	64,807	28,454	36,353	845,945
7	64,807	29,678	35,129	816,267
8	64,807	30,955	33,852	785,312
9	64,807	32,287	32,520	753,026
10	64,807	33,676	31,131	719,350
11	64,807	35,125	29,682	684,225
12	64,807	36,636	28,171	647,589
13	64,807	38,212	26,595	609,376
14	64,807	39,857	24,951	569,520
15	64,807	41,571	23,236	527,949
16	64,807	43,360	21,447	484,589
17	64,807	45,226	19,582	439,363
18	64,807	47,171	17,636	392,191
19	64,807	49,201	15,606	342,990
20	64,807	51,318	13,489	291,672
21	64,807	53,526	11,281	238,146
22	64,807	55,829	8,978	182,317
23	64,807	58,231	6,576	124,086
24	64,807	60,737	4,071	63,350
25	64,807	63,350	1,457	0

הסכומים בש"ח, מעוגלים. בשפיצר ההחזר קבוע (ובמסלול צמוד – משתנה עם המדד); בקרן שווה החלק של הקרן קבוע וההחזר יורד עם הזמן.

ריבית משכנתא ממוצעת – אוגוסט 2026

לכל הנתונים והגרפים ←

פריים היום (בנק ישראל 3.25%)

4.75%

ריבית בנק ישראל + 1.5%

קבועה לא צמודה

4.62%

ממוצע הלוואות חדשות

קבועה צמודה

3.29%

ממוצע הלוואות חדשות

משתנה צמודה

3.19%

ממוצע הלוואות חדשות

מקור: בנק ישראל. ממוצע לכלל ההלוואות החדשות במערכת הבנקאית; הריבית שלכם עשויה להיות שונה.

עוד מחשבוני משכנתא

מחשבון תמהיל משכנתא

הרכיבו משכנתא מכמה מסלולים, עם הריביות הממוצעות של בנק ישראל, וראו את ההחזר הכולל, השפעת המדד ותרחיש עליית ריבית.

כמה משכנתא אפשר לקבל

מההכנסה החודשית להחזר המקסימלי, ומשם לגובה המשכנתא ולמחיר הדירה שאפשר לרכוש – לפי מגבלות בנק ישראל.

מחשבון מחזור משכנתא

השוואה פשוטה בין המשכנתא הקיימת להצעה חדשה: החזר חודשי, עלות כוללת ומתי עלויות המחזור מתקזזות.

איך עובד מחשבון המשכנתא?

המחשבון משתמש בנוסחת שפיצר (לוח סילוקין עם החזר חודשי קבוע) או בשיטת קרן שווה, עם ריבית חודשית שהיא הריבית השנתית חלקי 12 – כמו שהבנקים מחשבים. במסלול צמוד למדד, יתרת ההלוואה מתעדכנת כל חודש לפי הנחת האינפלציה שבחרתם, וההחזר מחושב מחדש על היתרה המעודכנת.

מה משפיע על ההחזר החודשי?

סכום המשכנתא – ההחזר עולה באופן יחסי לסכום.
הריבית – כל אחוז נוסף מייקר משמעותית את סך הריבית, במיוחד בתקופות ארוכות.
התקופה – תקופה ארוכה מקטינה את ההחזר החודשי אבל מגדילה את סך הריבית. המקסימום לפי בנק ישראל הוא 30 שנה.
הצמדה למדד – במסלול צמוד ההחזר והיתרה עולים עם האינפלציה.

מגבלות בנק ישראל על משכנתא

נושא	המגבלה (הוראה 329)
אחוז מימון – דירה יחידה	עד 75%
אחוז מימון – משפרי דיור (דירה חליפית)	עד 70%
אחוז מימון – דירה להשקעה	עד 50%
יחס החזר מהכנסה פנויה	עד 50%
חלק בריבית משתנה	עד ⅔ (לפחות ⅓ בקבועה)
תקופה	עד 30 שנה

רוצים לדעת כמה תוכלו לקבל? נסו את מחשבון כמה משכנתא אפשר לקבל, ולהרכבת מסלולים – את מחשבון התמהיל.

מדריכי משכנתא

לכל המדריכים ←

מדריכים

משכנתא: המדריך המלא לקבלת משכנתא – מהאישור העקרוני ועד החתימה

כל מה שצריך לדעת לפני שלוקחים משכנתא: איך זה עובד, מה הם שלבי התהליך, אילו מגבלות קבע בנק ישראל, ואילו עלויות כדאי לתכנן מראש.

מסלולים וריביות

מסלולי משכנתא – המדריך המלא לפריים, קבועה, משתנה ומט"ח

כל משכנתא בנויה מכמה מסלולים, ולכל אחד יש ריבית, הצמדה וגמישות אחרות. כך תבינו את ההבדלים, את הכללים של בנק ישראל ואיך מרכיבים תמהיל שמתאים לכם.

מחזור ופירעון

מחזור משכנתא: מתי זה משתלם, כמה זה עולה ואיך עושים את זה נכון

מחזור משכנתא יכול להוריד את ההחזר או את סך הריבית, אבל לא תמיד. כך בודקים אם זה משתלם, אילו עמלות צפויות ואיך עושים את התהליך צעד אחר צעד.

סוגי משכנתא

משכנתא לדירה ראשונה: כמה מימון מקבלים, כמה הון עצמי צריך ואיך מתחילים

קונים דירה ראשונה? כך עובדת המשכנתא: עד 75% מימון, חישוב ההון העצמי והעלויות הנלוות, יחס ההחזר מההכנסה, תעודת זכאות ושלבי התהליך מול הבנק.

מסלולים וריביות

שפיצר או קרן שווה – איזו שיטת החזר משכנתא מתאימה לכם?

שפיצר נותן תשלום קבוע, קרן שווה חוסכת ריבית אבל מתחילה בתשלום גבוה יותר. השוואה מחושבת על משכנתא של 800 אלף ₪ ומי מתאים לכל שיטה.

מדריכים

יחס החזר הכנסה במשכנתא – מה המגבלה, איך מחשבים ומה זה אומר על הסכום שתקבלו

יחס ההחזר מההכנסה הוא אחד הנתונים הראשונים שהבנק בודק. כך מחשבים אותו, מה נחשב הכנסה פנויה, מה המגבלות של בנק ישראל וכמה הלוואה זה שווה בשקלים.

שאלות נפוצות

איך מחשבים החזר חודשי של משכנתא?

בשיטת שפיצר ההחזר החודשי קבוע ומחושב לפי הנוסחה: סכום ההלוואה כפול הריבית החודשית, חלקי (1 פחות (1 + ריבית חודשית) בחזקת מינוס מספר החודשים). הריבית החודשית היא הריבית השנתית חלקי 12. המחשבון עושה את החישוב בשבילכם ומציג גם את לוח הסילוקין המלא.

מה ההחזר החודשי על משכנתא של מיליון ש"ח?

זה תלוי בריבית ובתקופה. לדוגמה, מיליון ש"ח ל-25 שנה בריבית של 4% בשיטת שפיצר הם כ-5,278 ש"ח בחודש, וסך הריבית לאורך התקופה הוא כ-583 אלף ש"ח. ב-30 שנה ההחזר יורד לכ-4,774 ש"ח, אבל סך הריבית עולה.

מה ההבדל בין שפיצר לקרן שווה?

בשפיצר ההחזר החודשי קבוע, ובתחילת התקופה רובו ריבית. בקרן שווה מחזירים כל חודש אותו סכום קרן, ולכן ההחזר הראשון גבוה יותר והוא יורד עם הזמן, וסך הריבית נמוך יותר.

מאיפה מגיעות הריביות במחשבון?

הריבית המוצעת כברירת מחדל מבוססת על הריבית הממוצעת על משכנתאות חדשות שמפרסם בנק ישראל לכל מסלול, ומתעדכנת פעם בחודש. אפשר לשנות אותה לפי ההצעה שקיבלתם מהבנק.

מה המגבלות של בנק ישראל על משכנתא?

מימון של עד 75% לדירה יחידה, 70% לדירה חליפית (משפרי דיור) ו-50% לדירה להשקעה; החזר חודשי של עד 50% מההכנסה הפנויה; לפחות שליש מהמשכנתא בריבית קבועה; ותקופה של עד 30 שנה.

האם המחשבון הוא ייעוץ משכנתאות?

לא. המחשבון נותן הערכה לפי נוסחאות מקובלות ונתונים ציבוריים, ואינו מחליף ייעוץ אישי. התנאים בפועל נקבעים על ידי הבנק. אם תרצו, אפשר להשאיר פרטים ונחזור אליכם לשיחת בדיקה ללא עלות.

רוצים בדיקת משכנתא/מחזור חינם?

נבדוק איתכם את המשכנתא, התמהיל או כדאיות המחזור ונחזור אליכם בטלפון. השירות ללא עלות וללא התחייבות.

האתר אינו בנק ואינו נותן הלוואות. המידע באתר כללי ואינו ייעוץ פיננסי; התנאים בפועל נקבעים על ידי הגוף המממן.

מחשבון משכנתא הוא אתר מידע עצמאי. האתר אינו בנק, אינו גוף מלווה ואינו קשור לבנק ישראל או לבנקים. המידע והחישובים הם כלליים ומשוערים ואינם מהווים ייעוץ פיננסי או ייעוץ משכנתאות.